Как вывести деньги с брокерского счёта на карту: пошаговая инструкция
Чтобы вывести деньги с брокерского счёта, продайте бумаги, дождитесь расчётов на следующий торговый день, нажмите "Вывести" в приложении и укажите свою карту или счёт. При выводе брокер удержит 13% налога с прибыли текущего года, а с ИИС вывод до срока означает закрытие счёта.
Сколько денег можно вывести прямо сейчас
Вывести с брокерского счёта можно только свободные рубли - те, что не вложены в бумаги и не заблокированы под заявки. В приложении эта сумма называется "Доступно к выводу" и почти всегда меньше стоимости портфеля. Чтобы вывести деньги, вложенные в акции или облигации, их сначала нужно продать.
Сразу после продажи деньги видны на счёте, но вывести их можно не мгновенно. Сделки с акциями и облигациями на Мосбирже рассчитываются в режиме Т+1: расчёт происходит на следующий торговый день после сделки. Продали бумаги в понедельник - деньги станут доступны к выводу во вторник. Если продажа была в пятницу, расчёт будет в понедельник, хотя часть брокеров позволяет вывести такие деньги раньше за счёт собственного кредита.
| Что на счёте | Когда можно вывести |
|---|---|
| Свободные рубли | Сразу, в день подачи поручения |
| Деньги от продажи акций и облигаций | После расчётов: на следующий торговый день |
| Деньги от продажи паёв фондов ликвидности | Как правило, тоже Т+1, у части фондов в день сделки |
| Пришедшие купоны и дивиденды | Сразу после зачисления |
| Валюта (юани) | На валютный счёт в банке; сроки и комиссии уточняйте у брокера |
Как вывести деньги с брокерского счёта: общая инструкция
Порядок одинаков у всех крупных брокеров. Деньги выводятся только на счёт или карту на ваше имя: перевести их третьему лицу напрямую нельзя.
- Продайте бумаги, если свободных денег не хватает. Откройте бумагу в портфеле, нажмите "Продать", укажите количество лотов и цену. По рыночной заявке сделка пройдёт сразу по лучшей цене в стакане.
- Дождитесь расчётов. Проверьте строку "Доступно к выводу": после расчётов Т+1 сумма вырастет.
- Откройте раздел вывода. На главном экране счёта нажмите "Вывести" или "Перевести" - в разных приложениях кнопка называется по-разному, но стоит рядом с "Пополнить".
- Выберите, куда вывести. Карта или счёт в том же банке обычно стоят первыми в списке. Для вывода в другой банк укажите реквизиты счёта на ваше имя: номер счёта и БИК.
- Введите сумму. Приложение сразу покажет, сколько налога удержат и есть ли комиссия.
- Подтвердите поручение кодом из СМС. Статус "Исполнено" означает, что брокер отправил деньги.
Сроки зачисления и комиссии
После подачи поручения деньги на карту того же банка обычно приходят за несколько минут. Поручения в другой банк брокеры исполняют в течение рабочего дня, а сами деньги зачисляются от нескольких часов до 1-2 рабочих дней. Поручение, поданное вечером или в выходной, уйдёт в следующий рабочий день.
Комиссия за вывод зависит от брокера и тарифа:
- на свою карту в банке брокера - как правило, бесплатно;
- в сторонний банк по реквизитам - у многих бесплатно, у некоторых фиксированная плата за поручение;
- валюты - комиссия чаще есть, а банк-получатель может взять свою за зачисление.
Точные условия смотрите в тарифе - обычно в разделе "Тарифы" или в описании счёта в приложении.
Налог при выводе: почему сумма меньше
Брокер - налоговый агент. Обычно он удерживает НДФЛ один раз, по итогам года, но если вы выводите деньги в течение года, налог с уже полученной прибыли удерживается прямо из выводимой суммы. Ставка - 13% с дохода до 2,4 млн ₽ в год и 15% с превышения.
Например, за год вы купили и продали акции, заработав на разнице 30 000 ₽, а затем выводите 100 000 ₽. Брокер удержит 3 900 ₽ (13% от 30 000 ₽), и на карту придёт 96 100 ₽. Если в том же году у вас были убыточные сделки, они уменьшат базу. Если же налог удержали, а в конце года из-за последующих убытков прибыль уменьшилась, брокер вернёт переплату - сам или по заявлению.
Как вывести купоны и дивиденды
Купоны по облигациям и дивиденды по акциям поступают на брокерский счёт уже за вычетом налога. Дальше их можно вывести как обычные свободные деньги - по общей инструкции выше. Многие брокеры позволяют настроить автоматическое зачисление выплат сразу на банковскую карту: ищите в настройках счёта пункт вроде "Куда зачислять купоны и дивиденды".
Особенности приложений популярных брокеров
Названия разделов у брокеров отличаются, но путь к выводу похож. Ниже - где обычно искать кнопку.
Сбербанк и Т-Инвестиции
Чтобы вывести деньги с брокерского счёта Сбербанка, в приложении банка откройте "Инвестиции", выберите счёт и нажмите "Вывести": деньги на карту Сбера приходят быстро. В Т-Инвестициях (бывший Тинькофф) кнопка "Вывести" находится на странице счёта рядом с балансом; на карту Т-Банка перевод зачисляется почти сразу.
Альфа-Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции
В Альфа-Инвестициях вывод оформляется из раздела счёта кнопкой "Вывести" или через перевод между своими счетами в приложении Альфа-Банка. В ВТБ Мои Инвестиции - через раздел "Вывести" на главном экране счёта либо переводом в приложении ВТБ Онлайн.
Финам и БКС
У независимых брокеров нет "своей" карты банка, поэтому чаще выводят по реквизитам в любой банк. В приложении Финам и БКС ищите раздел "Вывод средств" или "Перевести"; реквизиты счёта добавляются один раз и потом подставляются автоматически.
Вывод с ИИС равен закрытию счёта
С индивидуальным инвестиционным счётом правила жёстче. С ИИС старого типа частичный вывод невозможен: любое снятие денег означает закрытие счёта. Если с открытия не прошло 3 лет, полученные вычеты нужно вернуть с пенями, а льготу на доход вы теряете.
ИИС-3 тоже нельзя частично опустошить без потери льгот до окончания минимального срока (5 лет для счетов, открытых в 2024-2026 годах). Исключение - дивиденды: с 2025 года их можно получать на банковский счёт, не закрывая ИИС-3. Купоны пока остаются на счёте. Закон предусматривает и особые жизненные ситуации, например оплату дорогостоящего лечения, - условия уточняйте у брокера. Подробнее о правилах - в статье об ИИС-3.
Как вывести весь брокерский счёт и закрыть его
Если нужно вывести брокерский счёт целиком, продайте все бумаги (или переведите их к другому брокеру, чтобы сохранить срок владения), дождитесь расчётов, выведите остаток до нуля и подайте заявление о закрытии в приложении или в офисе. Перед выводом всей суммы учтите налог за текущий год - он будет удержан из последнего вывода. Как затем открыть счёт заново или у другого брокера, описано в инструкции как открыть брокерский счёт.
Если деньги не пришли
- Проверьте статус поручения в истории операций: "Отклонено" чаще всего значит, что не хватило доступной суммы или реквизиты счёта оформлены не на вас.
- Убедитесь, что прошли расчёты по продаже: деньги до Т+1 не выводятся.
- При выводе в другой банк подождите до конца следующего рабочего дня, затем запросите у брокера платёжное поручение с номером - по нему банк-получатель найдёт перевод.
- Если вопрос не решается, пишите в поддержку брокера, а при отказе - в интернет-приёмную Банка России.
