Как купить юани на бирже по выгодному курсу: инструкция

Где купить юани выгоднее: в банке или на бирже

Купить юани можно тремя способами: в банковском приложении, наличными в обменнике и на Московской бирже через брокера. Самый выгодный курс почти всегда на бирже: банк продаёт валюту по своему курсу с наценкой, а на бирже вы покупаете у других участников рынка по цене, близкой к рыночной, и платите только комиссию брокера.

Например, вы меняете 100 000 ₽. Если наценка банка 2%, вы недополучите около 2 000 ₽ в пересчёте на юани. На бирже при комиссии брокера 0,1% расход составит около 100 ₽ плюс небольшой спред. Чем больше сумма, тем заметнее разница. Перевести рубли в юани по курсу ЦБ для прикидки можно в валютном калькуляторе.

Как работает юань на Московской бирже

После июня 2024 года биржевые торги долларом и евро на Мосбирже прекращены, и юань стал главной иностранной валютой биржевого рынка. Курс юаня на бирже формируется в реальном времени из заявок покупателей и продавцов, его можно смотреть на сайте Московской биржи или на странице графиков котировок.

Юань на Московской бирже торгуется несколькими инструментами, которые различаются днём расчётов:

• CNYRUB_TOM - расчёты на следующий рабочий день. Это основной инструмент для частных инвесторов: у большинства брокеров юань продаётся в нём лотом 1 юань.
• CNYRUB_TOD - расчёты сегодня. Торги заканчиваются раньше, чем по TOM.
• Своп-сделки - для профессиональных участников, частному инвестору не нужны.

Основная сессия по CNYRUB_TOM идёт по будням и заканчивается в 19:00 по московскому времени. Многие брокеры дают торговать юанем и в вечерние часы, но тогда сделка проходит по внебиржевым ценам брокера или в менее ликвидные часы, и спред шире. Самый узкий спред - в середине дня основной сессии.

Как купить юани на бирже: пошаговая инструкция

Нужен брокерский счёт - если его нет, откройте по инструкции как открыть брокерский счёт. Валюта доступна без тестирования и статуса квалифицированного инвестора.

1. Пополните брокерский счёт рублями на сумму покупки плюс запас на комиссию.
2. Найдите юань в поиске приложения: наберите "юань", "CNY" или "CNYRUB". Выберите инструмент с расчётами "завтра" (TOM) - именно он обычно указан как основной.
3. Проверьте курс и комиссию. В карточке видно текущую биржевую цену, размер лота и комиссию по вашему тарифу. Сравните цены покупки и продажи - это спред.
4. Нажмите "Купить" и выберите тип заявки. Рыночная исполнится сразу, лимитная - когда курс дойдёт до указанного.
5. Укажите количество в юанях или лотах. Приложение пересчитает сумму в рублях с комиссией.
6. Подтвердите заявку. Юани сразу отобразятся в портфеле, расчёты пройдут на следующий рабочий день.

Комиссии и неполные лоты

Комиссия за валютные сделки у брокеров обычно выше, чем за акции, и указывается отдельной строкой тарифа. Частая схема - процент от суммы сделки, иногда с фиксированной частью или минимальной комиссией. Некоторые брокеры берут повышенную плату, если вы покупаете сумму меньше стандартного биржевого лота, потому что исполняют такую сделку сами через внебиржевой рынок. Прежде чем покупать регулярно мелкими суммами, проверьте тариф: при маленьких покупках фиксированная часть комиссии съедает выгоду.

Что делать с юанями после покупки

Купленные юани можно хранить на брокерском счёте, вывести в банк или вложить в инструменты, номинированные в юанях.

Хранение на брокерском счёте

Юани на брокерском счёте сами по себе доход не приносят. Помните, что брокерский счёт не застрахован АСВ, в отличие от вклада. Основной риск - валютный: если рубль укрепится, рублёвая стоимость ваших юаней снизится. Подробнее о том, как защищаться от колебаний курса, - в статье о хеджировании валютных рисков.

Облигации и фонды в юанях

Чтобы юани работали, их вкладывают в облигации в юанях российских компаний (купон и номинал выплачиваются в юанях) или в фонды юаневой ликвидности. Похожий инструмент - замещающие облигации, но они номинированы в долларах и евро, а выплаты идут в рублях по курсу. Акций в юанях на российском рынке мало, и для большинства частных инвесторов основной валютный инструмент - облигации.

Вывод в банк

Вывести юани можно только на собственный валютный счёт в банке. Брокер и банк-получатель могут взять комиссию, а если банк поддерживает юани только частично, перевод задержится. Если нужны наличные, узнайте заранее, есть ли они в отделении: наличные юани в российских банках бывают далеко не везде.

Как продать юани

Продажа делается в той же карточке: нажмите "Продать", укажите количество и тип заявки. Рубли станут доступны к выводу после расчётов - на следующий рабочий день для TOM. Порядок вывода описан в инструкции как вывести деньги с брокерского счёта.

Налог на курсовую разницу

При продаже юаней дороже, чем купили, возникает доход от курсовой разницы, который облагается НДФЛ по ставке 13% (15% с инвестиционного дохода сверх 2,4 млн ₽ в год). Валютные сделки брокер, как правило, налогом не облагает автоматически, поэтому задекларировать доход нужно самостоятельно: подать 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года и уплатить налог до 15 июля. Сделать это можно в личном кабинете на сайте ФНС.

Например, вы купили 10 000 юаней по 11 ₽ (110 000 ₽) и продали по 12 ₽ (120 000 ₽). Доход - 10 000 ₽, налог - 1 300 ₽. Доход можно уменьшить на подтверждённые расходы на покупку (отчётом брокера). Если юани были в собственности 3 года и более, доход от их продажи освобождается от налога как от продажи имущества - уточняйте правила на свою дату в налоговой. Налог с купонов по юаневым облигациям удерживает брокер, его считают в рублях по курсу ЦБ на дату выплаты.

Если вы продали юани дешевле покупки, налога нет. Покупка валюты и её хранение тоже налогом не облагаются.